線下移動支付場景豐富 成我國支付產業(yè)新的增長點
2019-06-04
6月3日，《中國支付清算發(fā)展報告（2019）》發(fā)布暨支付科技服務實體經濟研討會在京舉行。報告顯示，我國支付產業(yè)發(fā)展呈現(xiàn)新態(tài)勢，線下移動支付正逐漸成為新的增長點，跨境支付成為新的紅海市場。此外，隨著監(jiān)管趨嚴，第三方支付告別野蠻生長，行業(yè)正向合規(guī)化的方向有序發(fā)展。據初步統(tǒng)計，2018年支付領域累計罰款金額是2017年的近7倍。未來，嚴監(jiān)管仍將是支付行業(yè)發(fā)展的必然趨勢。央行副行長范一飛在論壇上表示，下一步，規(guī)范發(fā)展和質量建設將是支付監(jiān)管的重要抓手。
事實上，近一段時間以來，支付行業(yè)強監(jiān)管的信號密集釋放。一方面，央行針對支付違規(guī)頻開罰單，其中反洗錢不力成重災區(qū)，隨行付因此5個月內3次被罰。另一方面，根據近期監(jiān)管層釋放的信號，網絡新型犯罪、跨境違法服務也將是未來的監(jiān)管重點。
線下、跨境猛增 支付發(fā)展呈現(xiàn)新趨勢
《中國支付清算發(fā)展報告（2019）》（以下簡稱《報告》）顯示，當前，電商流量已經觸達天花板，網絡購物規(guī)模增長率持續(xù)下滑，隨著移動支付的發(fā)展，線上支付場景的應用模式也已較為完善。而線下移動支付有著更加豐富的場景，正逐漸發(fā)力并實現(xiàn)廣泛滲透，成為移動支付新的增長點。
蘇寧金融研究院高級研究員黃大智表示，線下移動支付的快速增長，主要是由于支付場景的逐漸下沉，如公交、地鐵、停車等，這類場景與民生息息相關，是消費者日常生活中的必須消費項。此外，經過前期的市場競爭，目前大商戶已經被瓜分殆盡，線下的中小型商戶將成為新的增量市場。
對于線下場景的擴展，支付巨頭已經紛紛發(fā)力開展部署。例如，近日，銀聯(lián)“云閃付”無感停車解決方案在全國170多個停車場上線運行，駕駛員只需下載“云閃付”APP并完成關聯(lián)簽約，系統(tǒng)即可自動識別車牌號并啟動計時，并在車輛離場實現(xiàn)自動完成扣款繳費、抬桿放行。支付寶則率先采用了線下刷臉支付服務，在河北唐山、河南三門峽等地，在支付寶“城市服務”頻道選擇相應服務并進行刷臉認證，即可查詢本人公積金賬戶基本信息。
此外，隨著旅游、留學、電商帶動跨境消費，第三方跨境支付成為新的紅海市場?！秷蟾妗凤@示，截至2018年末，超過23家支付機構獲得了跨境電商外匯支付業(yè)務試點許可。預計2019年，第三方支付機構將繼續(xù)打造跨境業(yè)務的核心競爭力，并提供一系列跨境支付增值服務，努力擴大市場占有率。
對此，黃大智表示，“一帶一路”倡議與人民幣國際化等因素增加了對于跨境支付的需求，國民收入水平的提高也帶動了境外旅游、留學、電商等市場的發(fā)展，擴大了跨境支付的市場空間。麻袋研究院高級研究員蘇筱芮表示，近年來，跨境支付在安全性、高效性方面有了長足的進步，也使得原本偏好傳統(tǒng)銀行來實現(xiàn)跨境交易的客戶，開始考慮嘗試使用支付機構的相關業(yè)務來快速解決問題。
重點領域凸顯 支付監(jiān)管將更趨嚴
伴隨著支付新業(yè)態(tài)的發(fā)展，支付監(jiān)管也逐漸趨嚴。央行副行長范一飛在論壇上表示，下一步，規(guī)范發(fā)展和質量建設將為支付監(jiān)管的重要抓手。根據監(jiān)管層釋放的信號，洗錢、網絡新型犯罪、跨境違法服務等將成重點監(jiān)管領域。
《報告》顯示，隨著監(jiān)管趨嚴，第三方支付告別野蠻生長，行業(yè)正向合規(guī)化的方向有序發(fā)展。據初步統(tǒng)計，2018年支付領域累計罰款金額是2017年的近7倍。未來，嚴監(jiān)管仍將是支付行業(yè)發(fā)展的必然趨勢。
值得注意的是，近一段時間以來，支付行業(yè)強監(jiān)管的信號密集釋放。一方面，央行針對支付違規(guī)頻開罰單，其中反洗錢不力成重災區(qū)。近日，央行太原中心支行公布的處罰信息顯示，隨行付山西分公司存在違反有關反洗錢規(guī)定的行為，被處罰128萬，而這已是隨行付5個月內第3次因涉洗錢被罰。匯潮支付等也因違反反洗錢相關規(guī)定收到央行大額罰單。
網絡新型犯罪、跨境違法服務也將是未來支付行業(yè)的監(jiān)管重點。日前，央行發(fā)布《關于進一步加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》，加強單位支付賬戶管理，對買賣賬戶行為等采取強化管理措施。央行有關負責人表示，電信網絡新型違法犯罪已是影響群眾安全和社會和諧穩(wěn)定的一大公害，央行將進一步加強支付結算管理，構筑金融業(yè)支付結算安全防線。
此外，外匯局近日還發(fā)布了《支付機構外匯業(yè)務管理辦法》，明確了業(yè)務范圍，要求支付機構應建立有效風控制度和系統(tǒng)，健全主體管理，加強交易真實性、合規(guī)性審核。業(yè)內人士表示，對于跨境支付服務來說，新辦法出臺后，如何采取有效手段核驗貿易真實性將成關鍵問題。
加速回歸本源 服務實體經濟
范一飛表示，支付產業(yè)的發(fā)展應堅持初心，以滿足支付服務需求為己任，圍繞民生改善和實體經濟發(fā)展不斷前進，并積極籌劃服務實體經濟新舉措。
《報告》顯示，2018年我國的支付業(yè)務保持了高速發(fā)展勢頭，尤其是業(yè)務筆數(shù)的增長更為迅猛，支付業(yè)務呈現(xiàn)出明顯的小額化趨勢，反映了非現(xiàn)金支付在經濟生活中的進一步滲透和我國經濟的強勁增長潛力。支付清算業(yè)務指標與宏觀經濟運行之間的關系隨著時間推移趨于穩(wěn)定，顯示我國支付系統(tǒng)已經發(fā)展成熟，并為經濟和金融發(fā)展和轉型提供穩(wěn)健的支持。
中國支付清算協(xié)會執(zhí)行副會長兼秘書長陳波表示，我國支付產業(yè)支持與服務經濟發(fā)展的能力不斷增強，支付在服務實體領域發(fā)揮了更為積極的作用，“支付+”運營推動了新零售、大數(shù)據等新產業(yè)、新業(yè)態(tài)和新模式的發(fā)展。此外，支付發(fā)展已經融入我國對外開放格局中，作用愈加重要。
中國銀聯(lián)董事長邵伏軍表示，支付科技服務賦能實體經濟潛力巨大。支付積累的數(shù)據能幫助解決中小企業(yè)融資難問題、提高實體企業(yè)經營效率。廣泛的支付數(shù)字化也將支撐實體經濟邁向數(shù)字化發(fā)展。